Altersvorsorgedepot (AVD) · Reform 2027

Der AVD-Rechner für deine Vorsorge-Beratung — bevor dein Kunde jemand anderen fragt.

Der Altersvorsorgedepot-Rechner für die Beratung: Vergleich AVD vs. ETF vs. fondsgebundene Rentenversicherung — nach dem am 27.03.2026 vom Bundestag verabschiedeten und am 8.5.2026 vom Bundesrat unverändert beschlossenen Gesetzeswortlaut. Plus: Riester-Bestand-Vergleich — behalten, beim Anbieter zur neuen Förderung wechseln oder ins AVD übertragen? Mit Förderung, Steuern in der Auszahlungsphase und Druckausgabe für deine Endkunden.

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📚 120 häufige Fragen zum AVD beantwortet →

39 € im Jahr jährlich kündbar Updates inklusive B2B exklusiv

Warum jetzt

Das Altersvorsorgedepot (AVD) tritt am 1.1.2027 in Kraft. Deine Kunden fragen vorher.

Die Lage

Das Gesetz steht — die Rechner fehlen.

Am 27.03.2026 hat der Bundestag das Altersvorsorgereformgesetz (Gesetz zur Reform der steuerlich geförderten privaten Altersvorsorge) verabschiedet. Am 8.5.2026 hat der Bundesrat in seiner 1065. Sitzung dem Gesetz unverändert zugestimmt (BR-Drs. 206/26 (B)) — die Reform ist endgültig durch. Ab 1.1.2027 löst das AVD die alte Riester-Rente ab. Die meisten Marktrechner kennen die Reform noch nicht oder berechnen mit veralteten Sätzen.

Deine Endkunden lesen davon in der Zeitung und kommen mit Fragen — oft, bevor die Versicherer fertige Tarife liefern. Du als Beraterin oder Berater musst Auskunft geben können, mit nachvollziehbaren Zahlen auf Basis des aktuellen Gesetzestexts.

Die Lösung

Ein Rechner, der den Wortlaut des Gesetzes umsetzt.

Der AVD-Rechner bildet § 84 EStG (Grundzulage) und § 85 EStG (Kinderzulage) beitragsproportional ab. Auch die 30 %-Begrenzung der Teilkapitalauszahlung nach § 1 AltZertG n.F., die in der Praxis häufig anders kommuniziert wird, ist berücksichtigt.

Das Ergebnis ist eine Beratungsunterlage, die du im Kundengespräch öffnest, anpasst und ausdruckst — mit deinem Namen und Telefon im Footer.

Live-Demo

Eingaben verändern — Ergebnis bewegt sich live.

Drei Schieber. Zwei Karten. Die Demo läuft mit der gleichen Berechnungs-Engine wie die Vollversion — aber bewusst auf die Kernzahlen reduziert. Was die Vollversion zusätzlich kann, siehst du direkt darunter.

Probier aus

Standard-Annahmen: Rendite 6 %, Steuer 30 / 20 %, Rentenalter 67, Inflation 2 %.

Demo-Bereich: Alter 25–55, Beitrag 50–300 €/Monat, 0–3 Kinder. Die Vollversion rechnet von 10 € bis 570 €/Monat, mit beliebigem Renteneintritt, ETF-Vergleich, Fondspolice und allen Detailparametern.

Aktuelles Alter 35 J.

25 J.55 J.

Monatsbeitrag 150 €

50 €300 €

Kinder

AV-Depot

Mit Zulagen + Steuervorteil

Endkapital brutto—

Netto-Rente / Mo.—

ETF-Depot

Ohne Zulagen, mit Vorabpauschale

Endkapital brutto—

Netto-Rente / Mo.—

— wird berechnet —

Demo mit Standard-Annahmen — die Vollversion personalisiert alle Parameter individuell pro Kunde. Werte sind unverbindliche Modellrechnungen, keine Beratung.

Die Demo zeigt die Grundzahlen

Die Vollversion kann deutlich mehr

10 Funktionen, die für die echte Beratung entscheidend sind — und in der Demo fehlen.

Riester-Bestand-Vergleich (Beta): behalten mit alter Förderung, Wechsel zur neuen Förderung beim Anbieter, oder Übertrag in AVD — drei Optionen mit Endkapital und Rente direkt nebeneinander

Förderung im Detail (Grundzulage, Kinderzulage, Steuervorteil §10a) mit live anpassbarer Förderquote

Steuer in der Auszahlungsphase nach Zone 1 (nachgelagert) und Zone 2 (Halbeinkünfte) — exakt zerlegt

ETF-Vergleich mit Vorabpauschale, Teilfreistellung und Günstigerprüfung gegen Abgeltungsteuer

Fondsgebundene Rentenversicherung (FLV/FRV) mit Rentenfaktor, Zillmerung und lebenslanger Rente als dritte Vergleichsgröße

Auszahlungsphase Jahr für Jahr bis Alter 85, mit Restkapital und Inflations-Bereinigung

Einmalauszahlung mit 30 %-Cap nach § 1 AltZertG n.F. und Halbeinkünfte-Vergleich gegen Abgeltungsteuer

Druckausgabe für Endkunden — als 1-Seiter mit Empfehlung oder als Komplettausdruck mit Charts und Jahrestabelle

Brand-Footer auf jedem Druckdokument: dein Name und deine Telefonnummer

Berater-Modus mit allen Parametern auf einen Blick statt im Wizard — für die schnelle Live-Beratung

Szenarien wie Kurseinbrüche oder Rendite-Wechsel während der Anspar- oder Rentenphase — sehen, wie der Rechner reagiert

Zugang sichern · 39 € / Jahr Preis ansehen

Riester-Bestand · Beta

„Soll ich meinen Riester behalten oder was Neues machen?"

Die Frage, die du 2026 in jedem zweiten Beratungsgespräch hörst. Im Rechner ist ein eigener Wizard hinterlegt, der die drei zulässigen Wege gegeneinander stellt — mit Endkapital, monatlicher Rente und Förderquote pro Option.

Option A

Riester behalten

Bestandsschutz, alte Förderung, alter Tarif inklusive Rentenfaktor und Tarifgeneration. Für Familien mit vielen Kindern oder Verträge mit hohem garantiertem Rentenfaktor oft die beste Wahl.

Option B

Wechsel beim Anbieter

Vertrag bleibt, neue Fördersystematik (bis 540 € Grundzulage, 300 €/Kind). Aber: alter Mindestbeitrag von 4 % vom Brutto greift weiter, daher kann es Kürzungen geben.

Option C

Übertrag in AVD

Kapital förderunschädlich auf neuen Vertrag übertragen, neue Konditionen, neue Fonds. Volle neue Förderung ohne Mindestbeitrags-Falle — aber Tarifvorteile (Rentenfaktor, Garantieverzinsung) gehen verloren.

Im Rechner: Eigener Riester-Wizard analog zum AVD-Wizard. Eingabe von Bruttogehalt, Familienstand, Kindern (mit Geburtsjahren — relevant für Kindergeld-Restlaufzeit), Tarifart, Tarifgeneration, Bestand und Restlaufzeit. Ergebnis: drei Karten mit Empfehlung, Wechsel-Marginalitäts-Schwelle und Druckausgabe inklusive Wechselwarnung wenn Tarifvorteile auf dem Spiel stehen.

Einblicke

So sieht die Vollversion aus.

Wizard für deine Eingabe, Ergebnis-Karten mit Empfehlung, Druckausgabe für deinen Endkunden — alles in einem Tool.

finanzberater.software/avd

Wizard Schritt 1 — Person und Geburtsjahr

01 — Eingabe

5-Schritt-Wizard für deinen Kundentermin

Person, Beitrag, Ruhestand, Ertrag und Steuern — durchklicken oder Werte direkt eintippen. Kontextuelle Erläuterung links, alles im Blick rechts.

finanzberater.software/avd

Ergebnis-Karten mit Vergleich AVD vs. ETF

02 — Ergebnis

Vorsorge-Wege im Direktvergleich

AVD, ETF und auf Wunsch FLV/FRV nebeneinander — mit „Warum gewinnt"-Erklärung und Hinweis, wann welche Variante besser ist.

finanzberater.software/avd

03 — Druckausgabe

Beratungsdokument für deinen Endkunden

Ein Klick — fertiger 1-Seiter mit deinem Beraternamen im Footer. Komplettausdruck mit Donuts und Jahrestabelle optional.

finanzberater.software/avd

Einmalauszahlung mit Steuer-Aufschlüsselung

04 — Steuerdetails

Einmalauszahlung mit Halbeinkünfte-Vergleich

Zone 1 nachgelagert, Zone 2 mit Halbeinkünfteverfahren — der Rechner zeigt deinem Kunden, wann sich welche Auszahlungsform lohnt.

finanzberater.software/avd

Riester-Bestand-Vergleich — drei Optionen im Direktvergleich

05 — Riester-Bestand

Drei Optionen in einem Blick

Behalten, beim Anbieter zur neuen Förderung wechseln oder ins AVD übertragen — Förderquote, Endkapital und Empfehlung direkt nebeneinander, inklusive Wechselwarnung bei Tarifvorteilen.

Pakete

Ein Preis — und günstiger, wenn du mehr nimmst.

B2B exklusiv. Jahreslizenz, jährlich kündbar, Updates inklusive. Der Rechner läuft auf demselben Konto wie StatusQuo und BeratungsThemen.

AVD-Rechner

39€ / Jahr

1 Nutzer

Voller Funktionsumfang

AVD · ETF · FRV · Riester

Druckausgabe mit Branding

Updates inklusive

Jährlich kündbar

Zugang sichern

Mit den anderen Werkzeugen

ab 15,60€ / Jahr

Preisstaffel

Teuerstes Werkzeug voll, zweites die Hälfte, drittes 40 %

StatusQuo + AVD-Rechner — 98,50 €

Alle drei Werkzeuge — 134,10 €

Eine Kundenakte für alle Werkzeuge

Jedes einzeln kündbar

Zusammenstellen

Mehrere Plätze für dein Büro oder deinen Vertrieb? Sprich uns an →

Alle Preise inkl. ges. USt. (brutto), je Jahr, jährlich kündbar. B2B exklusiv (§ 14 BGB).

Häufige Fragen

Was du wissen solltest.

Wie lange läuft die Lizenz?

Der Zugang läuft als Jahreslizenz und verlängert sich, solange du ihn behältst — jederzeit zum Jahresende kündbar. Wer den Rechner früher als Einmallizenz bis zum 31.12.2028 gekauft hat, behält diese unverändert; daran ändert sich nichts.

Sind Updates während der Lizenzlaufzeit kostenlos?

Ja. Der Bundesrat hat das Gesetz am 8.5.2026 in seiner 1065. Sitzung unverändert beschlossen (BR-Drs. 206/26 (B)) — der Rechner ist auf dem endgültigen Rechtsstand. Sollten künftig weitere Anpassungen am Gesetzestext erfolgen, werden diese ohne Aufpreis eingearbeitet — du nutzt immer die aktuelle Fassung.

Was ist mit meinen Mitarbeitern oder Vertriebspartnern?

Ein Zugang gehört zu einer Person — auf dem Ausdruck steht ihr Name, und dieser Name haftet für die Beratung. Wer selbst eine Zulassung nach § 34d/f/i GewO hat, braucht deshalb einen eigenen Zugang. Für Büros und Vertriebe mit mehreren Vermittlern bauen wir gerade eine Lizenz mit mehreren Plätzen und einer Verwaltung, in der Zugänge ein- und ausgetragen werden. Bis dahin: schreib uns kurz, wie viele Plätze du brauchst.

Welche Formelbasis nutzt der Rechner?

Der Rechner setzt § 84 EStG (Grundzulage), § 85 EStG (Kinderzulage), § 86 EStG (Mindesteigenbeitrag) sowie § 1 AltZertG n.F. (30 %-Teilkapitalisierung) genau so um, wie sie im am 27.03.2026 vom Bundestag verabschiedeten Gesetzestext (BT-Drucks. 21/4996, Beschlussempfehlung des Finanzausschusses) stehen. Für die ETF-Seite werden Vorabpauschale, Teilfreistellung und Günstigerprüfung nach § 20 InvStG bzw. § 32d EStG berechnet. Die FRV nutzt Zillmerung, Rentenfaktor und Ertragsanteilbesteuerung.

Darf ich die Druckausgaben an meine Kunden weitergeben?

Ja, ausdrücklich. Die im Rechner erzeugten PDF-Beratungsunterlagen — sowohl der 1-Seiter als auch der Komplettausdruck mit Charts und Jahrestabelle — darfst du unverändert an deine Endkunden weitergeben. Die Software selbst, ihr Quelltext, Layouts und Algorithmen bleiben jedoch dem Anbieter vorbehalten.

Wie sicher sind die Eingaben meiner Kunden?

Die im Rechner eingegebenen Werte werden ausschließlich für die laufende Sitzung verarbeitet und nicht persistent gespeichert. Es gibt keine Cookies, kein Tracking, kein Analytics. Lizenzdaten (E-Mail, Name, Telefon) liegen verschlüsselt auf einem deutschen Server bei IONOS. Details siehe Datenschutzerklärung.

Habe ich ein Widerrufsrecht?

Nein. Das Angebot richtet sich ausschließlich an Unternehmer i.S.d. § 14 BGB (Versicherungsmakler, -vermittler, -vertreter, Banken, Vertriebe und vergleichbare Beratungsberufe). Da Verbraucher vom Erwerb ausgeschlossen sind, besteht kein gesetzliches Widerrufsrecht (§§ 312g, 355 BGB). Im Checkout bestätigst du deine Unternehmer-Eigenschaft. Details: AGB.

Kann ich den Rechner vor dem Kauf testen?

Die Demo auf dieser Seite läuft mit derselben Berechnungs-Engine wie die Vollversion — auf zwei Slider und drei Zahlen reduziert. Die Vollversion mit FRV-Vergleich, Auszahlungsphase, Einmalauszahlung, Druckausgabe und Branding ist über den Kauf-Button zugänglich. Bei begründeten Sonderwünschen kontaktiere uns bitte direkt unter hallo@finanzberater.software.

Der AVD-Rechner für deine Vorsorge-Beratung — bevor dein Kunde jemand anderen fragt.

Das Altersvorsorgedepot (AVD) tritt am 1.1.2027 in Kraft. Deine Kunden fragen vorher.

Das Gesetz steht — die Rechner fehlen.

Ein Rechner, der den Wortlaut des Gesetzes umsetzt.

Eingaben verändern — Ergebnis bewegt sich live.

Probier aus

„Soll ich meinen Riester behalten oder was Neues machen?"

Riester behalten

Wechsel beim Anbieter

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Was du wissen solltest.

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